中国人民银行


商业银行设立同城营业网点管理办法


(2002.02.21)

第一条为规范商业银行设立同城营业网点的管理, 根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律、法规，制定本办法。

第二条本办法所称“商业银行”是指国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外国银行分行、外资独资银行、中外合资银行。

第三条本办法所称 “同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的分行以下（不含分行）提供金融服务的营业性支行（以下简称同城支行）、自助银行设施（以下简称自助银行）。

自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。自助银行包括具有独立营业场所、提供上述金融业务的自助银行和不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机（ATM）两类。

第四条中国人民银行按下列原则审批同城营业网点：

（一）合理布局、适度竞争。

（二）与当地银行业发展水平和经营状况相适应。

（三）满足当地社区对银行服务的需求。

第五条商业银行设立同城支行应当具备下列条件：

（一）在当地设有分行（或视同分行管理的机构）以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好。

（二）当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法、违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件。

（三）具有合格的高级管理人员和从业人员。

商业银行聘任的高级管理人员应符合中国人民银行规定的任职资格要求，每家同城支行应至少配备二名高级管理人员。

（四）具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（五）中国人民银行规定的其他条件。

第六条设立同城支行的营运资金不得低于人民币一千万元或等值的自由兑换货币。

设立同城支行的营运资金由商业银行总行或分行拨付。由总行拨付营运资金的，拨付金额应在总行可拨付资本金之内，即总行资本金总额的百分之六十之内；由分行拨付营运资金的，拨付给同城支行的营运资金累计不得超过分行营运资金的百分之六十。

外国银行分行拨付给同城支行的营运资金累计不得超过分行可运用营运资金的百分之六十。可运用营运资金是指扣除百分之三十的生息资产之后剩余的资金。

第七条设立同城支行的申请人可以是商业银行总行或经总行授权的分行（以下简称申请人）。

第八条 同城营业网点由中国人民银行分行（营业管理部）或中国人民银行分行（营业管理部）授权的中国人民银行中心支行审批（以下简称中国人民银行审批行）。

第九条设立同城营业支行应当经过筹建和开业两个阶段。

第十条申请筹建同城支行时，申请人应当向中国人民银行审批行提交下列资料：

（一）商业银行总行的批准文件。

（二）筹建申请报告。申请报告应当载明拟设立的商业银行同城支行的名称、所在地、营运资金金额、业务范围等。

（三）可行性研究报告。可行性研究报告应包括申请人的基本情况、对拟设机构市场前景的分析、拟设机构未来业务的发展规划、拟设机构的组织管理架构等内容。

（四）申请人最近一年的财务报告。

（五）筹建人员名单及主要负责人简历。

（六）最近一年新设机构的经营管理情况。

（七）中国人民银行要求提交的其他文件、资料。

第十一条中国人民银行审批行应当自收到完整的筹建申请资料之日起三个月内以书面形式答复申请人。申请未获批准的，申请人自接到中国人民银行审批行答复之日起六个月内不得再次提出同样的申请。

第十二条商业银行在一个城市一次只能申请设立一个同城支行。在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可申请设立另外的同城支行。

第十三条 同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为六个月。筹建期满未完成筹建者，原筹建批准自动失效。特殊情况经中国人民银行审批行批准，可适当延长筹建期限，但筹建期最长不得超过九个月。

同城支行在筹建期内不得从事金融业务活动。在筹建期内，申请人变更同城支行筹建负责人，应及时报告中国人民银行审批行。

第十四条申请人在完成筹建后，应当向中国人民银行审批行提出开业申请，并提交下列文件、资料：

（一）开业申请。

（二）法定验资机构出具的验资证明。

（三）拟任高级管理人员的相关背景资料及从业人员情况一览表。

（四）营业场所的所有权证或使用权证，安全、消防设施的合格证明及相关证明的复印件。

（五）中国人民银行要求提交的其他资料。

第十五条中国人民银行审批行应当在收到完整的同城支行开业申请资料并对筹建事项审查验收后，于三十日内书面通知申请人是否批准其开业。

第十六条同城支行经批准开业的，申请人应当自批准之日起六十日内持批准文件到中国人民银行审批行领取《金融机构营业许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

逾期不领取《金融机构营业许可证》的，原开业批准自动失效。

第十七条同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起九十天内开业。逾期未开业者，原开业批准自动失效，由中国人民银行审批行收回《金融机构营业许可证》。特殊情况经中国人民银行审批行批准，可适当延期开业，但延期最长不得超过四十五天。

第十八条经批准开业的同城支行，应在中国人民银行指定的报纸上予以公告。

第十九条同城支行的业务范围由商业银行在中国人民银行批准该银行经营的业务范围内授权决定，但不得超出其上一级行的业务范围。

第二十条商业银行设立具有独立营业场所的自助银行，应当向中国人民银行审批行提出申请。

商业银行在一个城市一次只能申请设立三个自助银行。在该申请获得不同意筹建的批复或获得开业批准后，申请人方可申请设立另外的自助银行。

第二十一条商业银行申请设立自助银行，应向中国人民银行审批行提交下列文件或资料：

（一） 商业银行总行的批准文件；

（二） 拟设置的机型、数量及提供的服务种类；

（三） 拟设地点的市场分析，包括目标市场、服务需求、竞争状况等；

（四） 拟负责自助银行日常管理的机构或人员；

（五） 安全监控方案及维护措施；

（六） 其他资料。

第二十二条中国人民银行审批行按照本办法关于同城支行的审批条件和程序审批自助银行，但下列事项除外。

（一）营运资金。

（二）金融机构高级管理人员和从业人员。

（三）公告。

第二十三条商业银行设置只提供取款、转账和查询服务的自动取款机（ATM），应当向中国人民银行审批行备案，并提交第二十一条规定的有关文件或资料。

中国人民银行审批行在收到上述资料之日起十五个工作日内无异议，申请人可以设置自动取款机。

第二十四条商业银行同城支行的名称统一冠以“银行名称”+“城市名称”+“支行名称”+“支行”；商业银行自助银行的名称统一冠以“银行名称”+“24小时自助银行服务”。

第二十五条本办法未尽事宜，按照国家有关法律、法规和中国人民银行的有关规定执行。

第二十六条本办法由中国人民银行负责解释。


　　【裁判要旨】

　　居住权人往往是基于血亲、姻亲或合意而取得居住权，从其法律特性而言，居住权又往往具有稳定性、无偿性和不可转让性。合法成立的居住权能制约不动产物权的自由处分，居住权也是人的最基本的生存权，社会和法律应予以尊重和保障。

　　【案情】

　　孙大鸣的父母早已离异，其兄妹三人均由其父孙志坚抚养成人。郝淑春是县工业品公司职工，与前夫共生有四个子女。1980年，孙志坚经人介绍与郝淑春结婚。1996年，孙志坚的工作单位县汽配公司决定集资建房，因孙志坚夫妇无钱集资，遂召集双方子女商议，后共同商定：集资房由孙志坚夫妇居住，产权归出资人孙大鸣所有。1999年，集资房建成后，孙志坚分得了县城城园路汽配公司家属楼二单元301室房，该房屋产权登记在孙大鸣名下，此后，孙志坚、郝淑春夫妇一直在该房屋内居住生活。2009年8月，孙志坚非正常死亡。嗣后，孙大鸣提出要将该房出售，并多次要求郝淑春搬出，而郝淑春予以拒绝。2011年7月，孙大鸣将301室房屋转卖给李健、刘小燕夫妇，并办理了房产过产手续。此后，因郝淑春不同意搬出，双方酿成纠纷。李健夫妇遂起诉至法院要求郝淑春归还居住房，在诉讼中，孙大鸣作为第三人参加诉讼。

　　【裁判】

　　湖南省邵东县人民法院经审理后认为，第三人孙大鸣曾对讼争的301室房屋拥有所有权，此后，孙大鸣将该住房出售给原告李健夫妇，并办理了产权过产手续，现该房的所有权人李健夫妇提出要被告郝淑春腾出该房的理由成立，对原告的请求应予以支持。故依照《民法通则》、《物权法》、《侵权责任法》的相关规定，判决：由被告郝淑春在判决生效后十日内从县城城园路汽配公司家属楼二单元301室搬出，并将该房屋退还给原告李健、刘小燕。

　　被告郝淑春不服一审判决，遂提起上诉。

　　湖南省邵阳市中级人民法院经审理后认为，鉴于被告郝淑春之夫孙志坚有集资建房指标，但因无钱集资才与双方子女商议集资，最后共同商定由孙大鸣承担集资义务，产权归其所有，但集资房应归孙志坚、郝淑春夫妇居住使用，这一约定合法有效，郝淑春由此合法取得了集资房的居住权，该项民事权利既不因其夫去世而丧失居住权，亦不因房屋所有权发生变更而消灭，孙大鸣在无视郝淑春的居住权的情况下擅自出卖转让房屋，其行为既违背了当初集资建房约定，也有悖于尊老爱老的社会公德。本案的李健夫妇虽依房屋转让合同取得房屋产权，在遇到转让方不能依约交付房屋致受让方不能行使物权时，受让方李健夫妇只能依转让合同民事法律关系向转让方孙大鸣主张民事权利，而不能直接向享有合法房屋居住权的郝淑春主张物权，故原告的诉讼请求，缺乏法律依据，不予支持。故依法撤销原判，驳回原告李健夫妇的诉讼请求。

　　【评析】

　　 1.依合意而取得的居住权具有稳定性。目前，居住权仅在《婚姻法解释（一）》，《关于审理离婚案件公房使用，承租若干问题的解答》等司法解释中有相关规定，从而界定了居住权作为法律概念的性质及基本内容，由此看出居住权具有以下特点：首先，居住权属于物权。居住权人可以对房屋直接行使权利，无须房屋所有人的积极配合，又由于居住权只有在他人所有的房屋上设定，因而居住权又属于他物权；其次，居住权一般具有长期性、终身性。居住权的期限可由当事人在合同或遗嘱中确定，如果没有对期限作出明确规定，则应推定居住权的期限为终身；第三，居住权通常不可转让或继承。第四，居住权一般具有无偿性。居住权人无需向房屋的所有人支付对价，除当事人另有约定外。具体到本案中，郝淑春与其夫孙志坚与出资人孙大鸣在商议如何集资建房时，明确约定了郝淑春、孙志坚夫妻对集资房享有居住权，这种约定，实际是一种双方民事法律行为，该约定从成立时起具有法律约束力，非取得居住权人同意不得擅自变更或解除，如双方在约定中未明确居住权的期限，应推定居住权的期限为终身。因此，郝淑春对讼争的房屋享有终身居住权。

　　2.合法成立的居住权能有效制约房屋所有权人对房屋标的物的自由处分。通常，房屋居住权依附于房屋标的物的存在而存在，并伴随着标的物的灭失而丧失，也就是说，房屋转让权与居住权是可以分离的，或者说，居住权不因房屋所有权发生移转而丧失，房屋所有权人必须充分尊重和保障居住权人的居住权。从法律层面说，房屋所有权人在转让房产时，应事先取得居住权人的同意后方可自由行使处分权，也就是说，合法成立的居住权能有效制约同一标的物上的物权的自由处分，否则，构成民法上的侵权。本案中，孙大鸣无视他人居住权在未取得郝淑春的许可下而擅自将房屋转让给他人，显然侵害了郝淑春的居住权利，理应受到道义和法律上的制裁。本案中的李健夫妇买受孙大鸣的房产后不能正常行使物权，只能依合同转让关系向孙大鸣主张权利，而不能直接向享有居住权的郝淑春主张权利，因此，二审改判驳回原告的请求是对的。

　　（作者单位：湖南省邵阳市邵东县人民法院）