中国保险监督管理委员会


保监会令2013年第5号




现发布《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险公司次级定期债务管理办法〉的决定》，自发布之日起施行。




　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　主 席 项俊波

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 2013年3月15日 　　




　　保险公司次级定期债务管理办法


　　（2011年10月6日中国保险监督管理委员会令2011年第2号发布 根据2013年3月15日《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险公司次级定期债务管理办法〉的决定》修订）


　　第一章 总 则

　　第一条 为了规范保险公司次级定期债务（以下简称“次级债”）的募集、管理、还本付息和信息披露行为，保证保险公司的偿付能力，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》及有关法律、行政法规的规定，制定本办法。

　　第二条 本办法所称保险公司，是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资保险公司和外资独资保险公司。

　　第三条 本办法所称次级债，是指保险公司为了弥补临时性或者阶段性资本不足，经批准募集、期限在五年以上（含五年），且本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后、先于保险公司股权资本的保险公司债务。

　　第四条 保险公司募集次级债所获取的资金，可以计入附属资本，但不得用于弥补保险公司日常经营损失。保险公司计入附属资本的次级债金额不得超过净资产的50％，具体认可标准由中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）另行规定。

　　第五条 保险集团（或控股）公司募集次级债适用本办法。

　　第六条 中国保监会依法对保险公司次级债的募集、管理、还本付息和信息披露行为进行监督管理。

　　第七条 募集次级债的保险公司（以下简称“募集人”）应当稳健经营，保护次级债债权人的合法权益。

　　第二章 申 请

　　第八条 保险公司募集次级债必须符合本办法规定的条件，并报中国保监会审批。

　　第九条 保险公司偿付能力充足率低于150％或者预计未来两年内偿付能力充足率将低于150％的，可以申请募集次级债。

　　第十条 保险公司申请募集次级债，应当符合下列条件：

　　（一）开业时间超过三年；

　　（二）经审计的上年度末净资产不低于人民币5亿元；

　　（三）募集后，累计未偿付的次级债本息额不超过上年度末经审计的净资产的50％；

　　（四）具备偿债能力；

　　（五）具有良好的公司治理结构；

　　（六）内部控制制度健全且能得到严格遵循；

　　（七）资产未被具有实际控制权的自然人、法人或者其他组织及其关联方占用；

　　（八）最近两年内未受到重大行政处罚；

　　（九）中国保监会规定的其他条件。

　　第十一条 保险公司募集次级债应当由董事会制定方案，股东（大）会对下列事项作出专项决议：

　　（一）募集规模、期限、利率；

　　（二）募集方式和募集对象；

　　（三）募集资金用途；

　　（四）募集次级债决议的有效期；

　　（五）与本次次级债募集相关的其他重要事项。

　　第十二条 募集人应当聘请律师事务所对本次次级债募集出具法律意见书。

　　法律意见书应当对募集条件、募集方案、募集条款、信用评级等事项的合法合规性明确发表意见。律师事务所应当客观、公正地出具法律意见书并承担相应责任。

　　第十三条 募集人可以聘请资信评级机构对本次次级债进行信用评级。

　　资信评级机构应当客观、公正地出具有关报告文件并承担相应责任。

　　第十四条 保险公司申请募集次级债，应当向中国保监会报送下列文件：

　　（一）次级债募集申请报告；

　　（二）股东（大）会有关本次次级债募集的专项决议；

　　（三）可行性研究报告；

　　可行性研究报告应当包括以下内容：

　　1.募集次级债的必要性；

　　2.次级债的成本效益分析（募集资金的规模、期限、债务定价及成本分析、募集资金的用途、收益预测、对偿付能力的影响等）；

　　3.募集方式和募集对象。

　　（四）招募说明书；

　　（五）次级债的协议（合同）文本；

　　（六）法律意见书；

　　（七）公司最近三年经审计的年度财务报告和偿付能力报告以及最近季度末的财务报告和偿付能力报告；

　　（八）已募集但尚未偿付的次级债总额及募集资金运用情况；

　　（九）募集人制定的次级债管理方案；

　　（十）与次级债募集相关的其他重要合同；

　　（十一）中国保监会规定提供的其他材料。

　　保险公司对本次募集次级债进行了信用评级的，还应当报送次级债信用评级报告。

　　第十五条 募集人向中国保监会报送的材料应当真实、准确、完整。可行性报告中应当包含有关偿付能力预测的方法、参数和假设。

　　第十六条 保险公司及其股东和其他第三方不得为募集的次级债提供担保。

　　第三章 募 集

　　第十七条 募集人应当在中国保监会批准次级债募集之日起六个月内完成次级债募集工作，募集工作可以分期完成。

　　募集人未能在规定期限内完成募集的，原批准文件自动失效，募集人如需募集次级债，应当另行申请。

　　第十八条 保险公司募集的次级债金额不得超过中国保监会批准的额度。

　　第十九条 保险公司次级债应当向合格投资者募集。

　　合格投资者是指具备购买次级债的独立分析能力和风险承受能力的境内和境外法人，但不包括：

　　（一）募集人控制的公司；

　　（二）与募集人受同一第三方控制的公司。

　　第二十条 募集人的单个股东和股东的控制方持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的10％，并且单次或者累计募集额的持有比例不得为最高。

　　募集人的全部股东和所有股东的控制方累计持有的次级债不得超过单次或者累计募集额的20％。

　　募集人分期发行次级债的，应当合并作为一次次级债适用前述两款的规定。

　　第二十一条 募集人向保险公司或者保险资产管理公司募集次级债的条件和额度，应当符合中国保监会的有关规定。

　　第二十二条 募集人可以自行或者委托具有证券承销业务资格的机构募集次级债。

　　第二十三条 募集人应当在次级债募集结束后的十个工作日内向中国保监会报告募集情况，并将与次级债债权人签订的次级债合同的复印件报送中国保监会。

　　第四章 管理和偿还

　　第二十四条 募集人可以委托中央国债登记结算有限责任公司或者中国证券登记结算有限责任公司作为次级债的登记、托管机构，并可委托其代为兑付本息。

　　第二十五条 募集人应当对次级债募集的资金实施专户管理，严格按照可行性研究报告中募集资金的用途和次级债管理方案使用募集资金。

　　第二十六条 次级债募集资金的运用应当符合中国保监会的有关规定，不得用于投资股权、不动产和基础设施。

　　第二十七条 募集人只有在确保偿还次级债本息后偿付能力充足率不低于100％的前提下，才能偿付本息。

　　第二十八条 募集人在不能按时偿付次级债本息期间，不得向股东分配利润。

　　第二十九条 募集人可以对次级债设定赎回权，赎回时间应当设定在次级债募集五年后。

　　次级债合同中不得规定债权人具有次级债回售权。

　　次级债根据合同提前赎回的，必须确保赎回后保险公司偿付能力充足率不低于100％。

　　除依据前款设定的赎回权外，募集人不得提前赎回次级债。

　　第三十条 募集人偿还次级债全部本息或者提前赎回次级债后，应当在十个工作日内向中国保监会报告偿还或者赎回情况。

　　第三十一条 次级债需要延期的，募集人应当对延期期限、利率调整等事项提出议案，并经次级债债权人同意。

　　募集人应当在与次级债债权人签订延期协议后的五个工作日内，向中国保监会报告延期情况，并将相关合同文本的复印件报送中国保监会。

　　第三十二条 债权人可以向其他合格投资者转让次级债。

　　第五章 信息披露

　　第三十三条 次级债招募说明书、专题财务报告及重大事项告知等信息披露文件的内容及其制作、发布等，应当符合中国保监会的有关规定。

　　第三十四条 募集人应当按照中国保监会的有关规定制作次级债招募说明书和其他信息披露文件，保证真实、准确、完整、及时地披露一切对募集对象有实质性影响的信息。

　　募集人和有关当事人不得以任何方式误导投资者购买次级债。

　　第三十五条 募集人应当在招募说明书的显著位置提示投资者：“投资者购买本期次级定期债务，应当认真阅读本招募说明书及有关的信息披露文件，进行独立的投资判断。中国保险监督管理委员会对本期次级定期债务募集的批准，并不表明其对本期债务的投资价值作出了任何评价，也不表明对本期债务的投资风险作出了任何判断”。

　　第三十六条 募集人应当在招募说明书的募集条款中明确约定：

　　（一）募集人只有在确保偿还次级债本息后偿付能力充足率不低于100％的前提下，才能偿付本息；

　　（二）募集人在无法按时支付利息或者偿还本金时，债权人无权向法院申请对募集人实施破产清偿；

　　（三）募集人依法进入破产偿债程序后，次级债本金和利息的清偿顺序列于所有非次级债务之后。

　　第三十七条 招募说明书中的募集条款应当具体明确，向投资者充分披露本办法关于次级债募集、赎回、延期和本息偿付的规定，详细约定次级债当事人双方的权利和义务，约定条款的内容不得违反法律、行政法规和中国保监会的强制性规定。

　　招募说明书至少应当包括下列内容：

　　（一）次级债募集的规模、期限（起止时间）、利率；

　　（二）募集方式和募集对象；

　　（三）募集资金的用途；

　　（四）本息偿付的法定条件、时间、程序、方式；

　　（五）次级债的转让和赎回；

　　（六）募集人和次级债债权人的违约责任；

　　（七）中介机构及其责任。

　　募集人对本次次级债募集进行了信用评级的，招募说明书中还应当包括信用评级报告及跟踪评级安排的内容。

　　第三十八条 在次级债存续期间，募集人应当在每个会计年度结束后四个月内，向次级债债权人披露上一年度的次级债专题财务报告。该报告至少应当包括下列内容：

　　（一）经审计的财务报表；

　　（二）经审计的偿付能力状况表、最低资本计算表、认可资产表和认可负债表；

　　（三）债务本息的支付情况；

　　（四）募集资金的运用情况；

　　（五）影响次级债本息偿付的重大投资、关联交易等事项；

　　（六）其他对次级债债权人有重大影响的信息。

　　募集人进行了跟踪评级的，还应当包括跟踪评级情况。

　　第三十九条 募集人出现下列情形之一的，应当及时告知次级债债权人，并同时报告中国保监会：

　　（一）偿付能力状况发生重大不利变动；

　　（二）预计到期难以偿付次级债利息或者本金；

　　（三）订立可能对次级债还本付息产生重大影响的担保合同及其他重要合同；

　　（四）发生重大亏损或者遭受超过净资产10％以上的重大损失；

　　（五）发生重大仲裁、诉讼；

　　（六）减资、合并、分立、解散及申请破产；

　　（七）拟进行重大债务重组；

　　（八）中国保监会规定的其他情形。

　　第六章 监督管理

　　第四十条 募集人应当在每年4月30日之前向中国保监会提交次级债专题报告，内容包括已募集但尚未偿付的次级债的下列信息：

　　（一）金额、期限、利率；

　　（二）登记和托管情况；

　　（三）募集资金的运用情况；

　　（四）本息支付情况；

　　（五）影响本息偿付的重大投资、关联交易等事项；

　　（六）中国保监会要求报告的其他信息。

　　第四十一条 募集人按照第二十四条的规定登记、托管次级债的，应当于每季度结束后十五个工作日内向中国保监会提交次级债专项报告，内容包括：

　　（一）次级债登记和托管情况；

　　（二）次级债转让情况；

　　（三）其他需要说明的重要事项。

　　第四十二条 中国保监会可以对保险公司次级债的管理、募集资金的运用等情况进行现场检查。

　　第四十三条 对违反本办法规定的保险公司，中国保监会可以责令其限期改正，并可以根据具体情况采取下列监管措施：

　　（一）三年内不再受理该保险公司的次级债募集申请；

　　（二）暂停认定可计入该保险公司附属资本的次级债金额。

　　第四十四条 募集人或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机构追究刑事责任。

　　第七章 附 则

　　第四十五条 本办法规定的重大行政处罚，是指保险公司受到下列行政处罚：

　　（一）单次罚款金额在150万元人民币以上（含150万元）的；

　　（二）限制业务范围的；

　　（三）责令停止接受新业务一年以上（含一年）的；

　　（四）责令停业整顿的；

　　（五）计划单列市分公司或者省级分公司被吊销业务许可证的；

　　（六）董事长、总经理被撤销任职资格或者行业禁入的；

　　（七）中国保监会规定的其他重大行政处罚。

　　第四十六条 本办法由中国保监会负责解释。

　　第四十七条 本办法自发布之日起施行。中国保监会2004年9月29日发布的《保险公司次级定期债务管理暂行办法》（保监会令〔2004〕10号）同时废止。










湖北省十堰市人民政府办公室


市人民政府办公室关于印发《十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法》的通知

十政办发[2002]111号
各区人民政府，白浪开发区管委会，市政府各部门，各县级事业单位，各大中型企业，驻市各单位：
　　《十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○二年五月二十八日

　　　　　　　　　　　十堰市城区住房公积金贷款管理暂行办法

　　第一章　总则

　　第一条　为深化十堰市住房制度改革，促进城镇住房建设，提高城镇居民的住房水平，根据《中华人民共和国担保法》、国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》的规定制订本办法。
　　第二条　职工住房公积金贷款（以下简称贷款），是指十堰市住房资金管理中心委托有关银行（以下简称委贷银行），为职工个人（借款人）在本市城区购、建住房而发放的专项贷款。
　　第三条　本办法所称贷款的资金来源是指住房资金管理中心归集的住房公积金。
　　第四条　职工贷款的担保方式包括有价证券质押、房产抵押。
　　第五条　本项贷款由住房资金管理中心按资金规模向公积金管理委员会报贷款计划，经审批后下达。职工贷款申请实行轮侯制，贷款计划用完为止。

　　第二章　贷款对象和条件

　　第六条　凡具备下列条件者，可申请本项贷款：
　　（一）具有本市常住城镇户口，借款人夫妻双方及双方所在单位（或单职工及所在单位）均按规定及时、足额缴存了住房公积金；
　　（二）具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
　　（三）具有购买住房总价款（费用）30%的自筹资金，自建住房50%的自筹资金。
　　第七条　借款人应向市住房资金管理中心提供以下书面材料：
　　（一）借款人夫妻双方户口、身份证；
　　（二）有关借款人家庭稳定经济收入的证明；
　　（三）购买住房的应提供购房合同，自建住房的应提供城镇管理部门批准建房的证明文件和土地使用证；
　　（四）有关部门出具的抵押物（住房）的估价文件和保险单；
　　（五）自筹资金证明；
　　（六）提供住房资金管理中心同意的担保。

　　第三章　贷款额度、期限和利率

　　第八条　贷款额度在下列“可贷额度”和“最高限度”内，根据借款人的具体情况，确定实际贷款额度。
　　（一）最高限度：购房不超过总价款的70%，自建住房不超过总价款的50%。
　　（二）可贷额度为：借款人（含夫妻双方）已交存住房公积金余额的十倍。
　　第九条　贷款期限：不超过20年。
　　第十条　贷款利率：按人民银行公布利率执行。

　　第四章　贷款手续

　　第十一条　借款人需填写借款申请书，持第七条规定的证明文件报市住房资金管理中心审查。
　　第十二条　借款人持市住房资金管理中心的通知书到委贷银行办理借款手续；
　　（一）借、贷双方签订贷款合同；
　　（二）借款人出具借款借据，由委贷银行发放贷款。
　　第十三条　在办理本项借款过程中所发生的合同公证、住房估计、产权抵押登记及保险费用由借款人负担。

　　第五章　贷款的支用、偿还和收回

　　第十四条　贷款的借用
　　用贷款购房的，由贷款方按借款合同约定的时间以转帐方式将贷款划转到售房单位银行帐户；用贷款建房的，按照先使用自筹资金后使用贷款资金的原则支用。
　　第十五条　贷款的偿还
　　贷款本息从贷款发生的次月起按月归还。借款人跨月归还贷款本息，按逾期贷款进行罚息。借款人按合同约定的还款方式偿还贷款。
　　第十六条　借款人死亡或依法宣告失踪的，借款人财产的法定继承人或受赠人或接管人应继续依法履行借款人与贷款方约定的有关事宜，并与委贷银行签订补充合同。若继承人或受赠人或接管人不履行借贷人与贷款方约定的事宜，贷款方有权处置抵押物用于清偿贷款。

　　第六章　贷款的抵押担保及房屋保险

　　第十七条　抵押手续
　　（一）借款人可将购、建的住房或有价证券等作为贷款的抵押物。用购、建的住房作抵押的，必须办理房屋所有权证和他项权证登记手续。
　　（二）抵押房产的现值，必须经过有资格的评估机构评估或以购、建住房合同所证明的购、建住房的价值为准，其抵押额为房屋现值的70%；有价证券的抵押额为其票面值的90%。
　　（三）借款人（即抵押人）以共有产权的住房设定为贷款的抵押物，须征得其它共有产权人的书面同意。抵押额以抵押人拥有的产权额为限。
　　（四）抵押物（房产）在抵押期间，借款人（即抵押人）无权拆毁、转让、变卖、馈赠或再抵押；对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷款人不得擅自处理。
　　（五）借款人以购、建住房作抵押的，在未取得住房产权前，应以购房人（即借款人）签订的购房合同的全部权益设定抵押并办理抵押手续。在此期间，贷款方为该购房合同的全部权益的第一受益人，购房人无权转让、变卖该合同所具有的全部权益。同时借款人应出具在商定期内向贷款方提供住房产权证的保证书。
　　（六）抵押人（借款人）与抵押权人（贷款方）应签订抵押合同，并与借款合同同时生效，至借款人还清全部贷款本息后失效。
　　第十八条　抵押人违反了《个人住房抵押贷款合同》，抵押权人有权依照国家有关法律法规规定，处置抵押物收回贷款。
　　第十九条　以房产作为抵押的，借款人须在合同签订前办理房屋保险，其保险额与房屋价值相等，保险期限与借款期限一致。在抵押期内，房屋保险正本由贷款人保管。在保险期内，如发生保险责任以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任。

　　第七章　附则

　　第二十条　个人住房抵押贷款综合保险的具体办法由十堰市住房资金管理中心及有关保险公司制订。
　　第二十一条　借款人、贷款委托银行、保险公司发生纠纷时，当事人应协商解决，协商不成时，可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
　　第二十二条　本规定由十堰市住房公积金管理中心负责解释。
　　第二十三条　本办法自发布之日起生效。